Cobertura compreensiva

Cobertura compreensiva é a modalidade de seguro auto que reúne, numa mesma apólice, os principais riscos ao próprio carro: colisão, capotagem, roubo, furto, incêndio, raio, explosão e eventos da natureza como enchente, granizo e queda de árvore. É o que o mercado chama de seguro completo, embora tenha limites e exclusões.

O que ela cobre

• Danos ao carro em colisão, com ou sem culpa do segurado.
• Roubo e furto, total ou parcial, conforme a apólice.
• Incêndio e explosão acidentais.
• Alagamento, granizo, vendaval e queda de objetos.
• Indenização integral quando o reparo ultrapassa o limite definido.

O que ela não cobre por padrão

Danos a terceiros, que exigem cobertura própria; vidros, faróis e retrovisores, em muitas apólices tratados como adicionais; acessórios e equipamentos não declarados; desgaste natural, defeito mecânico e falta de manutenção; e danos causados em condução sob efeito de álcool ou por condutor não habilitado. Ler a apólice inteira evita surpresa.

Compreensiva e os cuidados do segurado

A seguradora pode recusar a indenização quando há agravamento intencional do risco: dirigir alcoolizado, participar de competição, emprestar o carro a quem não tem habilitação ou usar o veículo para fim diferente do declarado. Cobertura completa não significa cobertura incondicional.

Reparo e peças

Na cobertura compreensiva, a seguradora autoriza o reparo com base em orçamento e vistoria. A política de peças — originais, similares ou usadas — varia por seguradora e por idade do carro, e o segurado tem direito de saber o que será aplicado. Oficina que documenta bem o reparo protege o cliente e a si mesma.

Para quem faz sentido

Para carro novo, financiado ou de valor alto, a compreensiva é praticamente obrigatória. Para carro antigo e de valor baixo, o prêmio pode se aproximar demais do valor do bem, e o cliente avalia se uma cobertura só de roubo e incêndio, ou apenas de terceiros, atende melhor. Não existe resposta única — existe o cálculo de cada caso.